2007年9月14日 星期五

理財知識

停損的五大策略

每個人都用過各種交通工具,有騎自行車或摩托車的,也有開私家車的,在對車輛保養檢修時最關心的是什麼零件?筆者認為人人都會回答:是刹車裝 置。如果把在股市中的操盤比喻為開車的話,止損就是必不可少的刹車裝置,它是投資者在股市中安全行車的保證。在 2001年開始的熊市中,凡是損失超過50%以上的投資者幾乎無一例外都是不會止損的。對止損的研究就是研究當遇到危險時,應該怎樣及時刹車和採用何種方 式刹車的問題。止損的方法有以下幾種

  技術指標止損策略根據技術指標發出的賣出指示,做為止損信號,而不管自己的成本價在什麼位置。具體方法很多,如:當股價跌破某條重要均線時止損;當隨機指標的J值向下穿破100時止損;當成交量放出天量時止損;MACD形成死亡交叉時止損等等。

   趨勢研判止損策略通過對政策面;公司基本面;市場資金面等各方面多角度的研判分析大勢。如果認為市場總體趨勢仍然向上,那麼無論盈利多少都不輕易賣出。如果發現趨勢已經轉 向,則不論是否虧損都堅決賣出。使用這種方法的投資者必須在技術上達到能準確把握大勢的水準,心態上要達到手中有股、心中無股的境界。成本計算上要達到只 記得趨勢的發展方向,不記得自己成本高低的層次。

  成本損失止損策略投資者根據自己的損失程 度,決定止損的方法。 它具體還分為根據損失金額的多少止損和根據損失程度的百分比止損的兩種方法。該方法比較適合於當投資者的持股已經虧損,但目前虧損幅度不大,而且股價將來 有可能繼續深跌的時候使用,它特別適合在牛市末期買入和追高買入失敗時應用。

  盈利減少止損策略當投資的股票已經有盈利時,由於股價上升形態完好或題材未盡等原因,投資者認為還有上漲動力,因而繼續持股,一直等股價回落到比最大盈利減少5%~10%時再賣出。該方法可算是止贏的方法之一,它的目的也是減少損失,只不過是減少贏利部分的損失。

   時間週期止損策略這種止損法是指當買入股票後,在投資者確定的一段時間內股價始終未達到預定目標,等到時間期限結束時,不論是否盈虧,投資者都堅決賣出手中持股的方法。一 般使用該方法的投資者大多是運用長時間的科學數學模型測算,擁有高成功率的交易系統,並能嚴格要求自己執行紀律。時間週期的天數也是嚴格按照交易系統的要 求設置的,通常採用20天。

  每一種方法都有各自不同的適用範圍,技術指標止損法適合短線高手使用,趨勢研判止損法適合中長線穩健型投資者使用,成本損失止損法適合於無法準確研判大勢的剛入股市投資者,盈利減少止損法

  適用已經獲利的投資者,時間週期止損法適合那些有自己的秘密武器或高成功率的數學模型並且能夠嚴格執行紀律的投資者。因此,每一位元投資者都要根據股市和個人的不同具體情況,區別對待,靈活應用各種止損方法規避市場的投機風險。

參考網站:http://tw.myblog.yahoo.com/aiit-forum/article?mid=265&next=264&l=f&fid=9

投資型保單

投資型保單保費 10/1起調高

記者陳一姍/台北報導 【2007-03-14/中國時報】

投資型保單回歸保險本質!金管會昨日宣布新遊戲規則,過去,保險業務員訴求保險少少,投資多多的方式將被禁止,十月一日起,四十歲以下投保人,保險死亡給付與帳戶價值比率必須維持在130%以上。投資型保單的保費可能因此增高。

不過,此規定僅限投資型人壽保單,原本目的就是儲蓄理財的投資型年金保險,不受限制。新規定也不溯既往,舊保單不受影響。

自民國八十年代,投資型保單推出後,挾著保險給付三千萬免稅的特殊優惠,費用又比傳統壽險低,因此成為有錢人避稅的新寵。傳統保障約定的很低,所繳保費全部轉入帳戶,拿去投資基金或連動債。

為了扭轉這種歪風,金管會昨日作出強力措施,設立投資型保險的門檻法則,要求投資型保單的保障要維持在最低的門檻,不可以全拿去投資。年紀輕時,這個門檻比較高,隨年紀漸長,保障需求沒那麼高,門檻可以降低。

目前,市面上,投資型保單可分為兩種,強調投資與節稅的通常是甲型,強調保障的比較是乙型。兩型的不同,在於死亡給付如何計算。在甲型,一旦投保人死亡,死亡給付是取保險金額與帳戶價值比較高者;乙型的死亡給付,則是把保險金額與帳戶價值相加。

依新規定,未來保戶在0到40歲之間,死亡給付除以帳戶價值,必須維持在130%以上;41到70歲之間,要在115%以上;71歲以上,要在101%以上。如果過低,保戶必須獲利了結帳戶裏的投資領出來,或者加買保障,提高保費。這項比率的計算,是每次繳保費時都要計算一遍,年繳就一年算一遍,月繳就每月算一遍,不符合者就要做調整。

舉例來說:某甲三十歲投保,預計要把100萬元拿去投資,就是帳戶價值100萬元。如果買甲型,保單金額就必須約定130萬元,100萬進入帳戶投資,30萬就是危險保額,這樣門檻才能維持在130%。如果是乙型,保險金額應約定在30萬元以上,死亡給付除以100萬帳戶價值才符合標準。

如果因為投資績效太好帳戶價值100萬變成130萬,投保甲型的人,死亡給付變成130萬,此時比例100%不符規定,投資人就必需將帳戶的資金贖回,或者加買保障39萬。

如果是乙型,也不符標準,但只需加買9萬保障。因此新規定對於原本就強調保障的乙型比較有利;甲型那種,完全沒有保障,全部保費都拿去投資的投資型保單,就此將絕跡。

投資型保單 恐掀搶購潮

10月起實施「死亡給付與保單價值最低比率」,但不溯及舊保單,避稅大戶可能搶買。

記者溫建勳、邱金蘭/台北報導 【2007-03-14/經濟日報/B2版/保險人生】

金管會昨(13)日發布,從10月1日起對投資型保單實施「死亡給付與保單帳戶價值最低比率」規定,以鼓勵保障型保單。目前市面上商品多不符合這項新規定的比率,由於金管會新規定不溯及有效契約,會否引發現有保單搶購風潮,備受關注。

金管會發言人張秀蓮表示,投資型保單已躍升為保險市場銷售主力,為使投資型保險市場朝良性發展,並鼓勵保障型保險,金管會決定推動這項新規定。

10月1日起推出的投資型保險商品新契約,保險死亡給付與保單帳戶價值的比率,須符合一定數值以上,以維持最低保險成分比重。但投資型年金保險,不在適用範圍。

最低比率是指,「死亡給付÷保單帳戶價值×100%」,並依被保險人不同的「到達年齡」,訂定不同的最低比率,如40歲以下的最低比率是130%,41到70歲是115%等。

「到達年齡」是指每年重新計算被保險人的保險年齡,非原始投保年齡。如被保險人投保時30歲,在40歲前均適用130% 的比率;41歲以後隨年齡增加,適用115%的比率等。

舉例來說,如果甲30歲投保,保單帳戶價值是100萬元,最低比率是130%,他的淨危險保額就不得低於30萬元。

因此,如果他買的是甲型(或A型)投資型保單,保險金額應約定在130萬元以上;如果是投保乙型(或B型),保險金額應約定在30萬元以上,才符合最低比率要求。

甲型、乙型是不同的商品設計,甲型的死亡給付,是以保險金額或保單帳戶價值孰高計算;乙型的死亡給付,是以保險金額加上保單帳戶價值。

最低比率的計算,是以要保人投保及每次繳交保險費時,重新計算保單應符合的最低比率。因此,投保一段時間後,隨著年齡與保單帳戶價值的變化,為符合最低比率規定,有可能出現,降低保費或提高保費情況。

尤其是甲型保單,有可能出現保費須提高情況,但保戶若不願增加保費負擔,也可以選擇領回保單帳戶價值金額,同樣可以達到符合最低比率規定的效果,究竟如何做,應尊重保戶的選擇。

因此,金管會將要求保險業執行時,招攬過程須對保戶詳加說明以避免爭議,並應強化內部控制制度及加強內部稽核;業者執行情形,也將列為檢查重點,以督促業者切實執行。

業者應配合在96年10月1日前,完成電腦系統的修正及測試,並完成保險商品內容變更的送審程序。

據了解,目前保險給付3,000萬元以下免稅,有不少大戶會透過投資型保單避稅,這項新規定將間接影響透過投資型保單的避稅效果,由於舊保單不追溯,因此有可能引發搶購風潮。

2007年9月2日 星期日

井上真人&海林巴德

因為自己喜歡閱讀設計類的相關報導剛好看到星洲日報描述兩位有名設計師,
我們夢想中都有一部漂亮自豪的車子,我也喜歡車子,可能是從小受到爸媽開車載我們上下學的關係吧?!之前看到一篇報導寫說忙碌的父母親可以利用早上短短載小孩到學校時間進行親子時間,讓我想到之前爸爸會叫我們再車上多睡一點,因為前天晚上可能讀書比較晚又要早起,怕我們累所以叫我們要多補眠一點,而且,我也很想要假日或是平常日能開著車帶著一家大小到處去玩,這大概是工作之餘最大的安慰嚕~!
也想到今天跟定國在討論投資跟人生規劃,可以現在存錢,之後利用一筆錢去付房屋或是車子的頭期款之類的相關資訊,也邀請他禮拜一或是禮拜四晚上一起來公司上課....
我要更加努力!不管是學業或是工作,對自己負責更要對別人負責~

星洲日報
對於這麼多人會對汽車迷得無可自拔,你會感到好奇嗎?汽車豈止代步那麼簡單?其一凹一凸、曲線、性能、零件……每一概念的築成,每一組零件的背後,就是一個經濟體。汽車之所以吸引人,要從汽車設計師說起。
打造夢想汽車的大男孩

60年代,日本神奈川一個小康之家,父親常教兒子製作模型,有飛機、輪船、汽車等等。

80年代,美國也有個父親,常常帶兒子駕“老爺”卡車四處亂竄,遇到車子拋錨兒子就成為修理助手。他這兒子3歲開始,就可以念出各式車款的名稱。

不同國度的兩名父親,無心插柳之下,分別在他們兒子心中留下了實踐創意的細胞。如今這兩名男孩已經成為為世界許多男孩打造夢想之車的靈魂人物,他們就是日產汽車設計師──井上真人和海林巴德。

井上真人,51歲
現職:日產汽車產品設計部探究設計組首席設計師
學歷:日本千葉大學工業設計學士學位
經驗:1979年加入日產汽車公司,從汽車內部設計做起,後來轉去汽車外型部,曾擔任首席設計師及特別企畫設計師。他參與設計的車款有Blue Bird、Maxima、Sunny等。

每年設計一款車子,盡情發揮創意

井上真人的父親很喜歡動手製作模型,常教井上真人製作各種各樣的東西如木雕、U型控制飛機等,材料可能是地上的木枝或任何撿到的東西。日子久了,井上真人對模型製作的興趣越來越濃厚,家裡堆滿了他砌成的輪船、汽車……在他心裡,科學和美術都是最愛,所以毫不猶疑地選了千葉大學工業設計,一個結合科學與藝術的科系。

4年的大學生涯裡,井上真人設計無數,包括單軌火車、玩具、椅子、櫥等。當時他不肯定會往汽車設計發展。至於最後選擇加入日產,他幽默地說:“可能日產公司靠近我家吧!”

剛加入日產汽車,井上真人被安排進入汽車內部設計部,曾參於一些豪華汽車的設計工作如President、Cedric等。

4年後,日產送他到美國加州的設計藝術中心學院(ArtCenter College of Design)進行汽車設計培訓。汽車外型設計師必須對汽車專業技術有深厚的了解。“我當時深深體會到設計汽車原來那麼有趣。一年的培訓很艱辛,功課量實在多,如果一天能睡上4小時,便可稱為英雄了!”

修完一年的課程回到日產,井上真人開始汽車外形設計工作,他的設計多次被採納,包括藍鳥(Bluebird)、Maxima第四代、Cefiro、Sentra等,受到肯定的他謙虛認為只是幸運而已。
後來,井上真人當了12年創意首席設計師,但他稱自己為“公司內部自由設計師”,因為工作很自由。他每年的任務是設計一款車子,他可以到意大利去見汽車模型師等,尋找他發揮創意的空間。

井上真人現是日產探究設計部的首席設計師,作品優秀,尤其是最新曾在2005年東京車展亮相的概念車Pivo。

一切源自於創意……

一個平凡的星期天,井上真人坐在購物中心停車場裡,看到一些女性面對把車停進擁擠格子的問題。日本停車位少,有很多汽車升降機,車子退出來時可能是不同方向。頓時,他靈機一動,想出了一個“妙”車,也就是可以360度旋轉的車廂,司機不必倒檔退車,只須旋轉車廂就可以前進了。因此有了Pivo。
Pivo是為駕駛技術不精的城市女性設計的。“日本有很多女司機,她們都會為購物廣場窄小的停車位感到頭痛。我叫她們‘紙司機’,因為她們有一紙執照,但卻從不駕車。這輛車就是要她們鼓起勇氣駕車。”

井上真人把Pivo概念告訴工程師,這名工程師也是瘋狂之人。他們一拍即合,就這樣把Pivo給“生”出來了。

他有很多古靈精怪的想法,常考倒工程師,連工程師也忍不住“警告”他:“你別再出難題了!”井上真人和海林笑說,通常概念車的天馬行空點子都是來自於有創意兼想像力的汽車設計師。

對於設計汽車的能力,井上真人是很感動的:“當我想象自己設計的車行駛在路上時,會覺得很感動。當我在從未到過的國家,看到自己設計的車有如看到親生兒子一樣,頓時湧現對該地方的親切感。”

海林巴德,28歲
現職:美國日產設計部設計師
學歷:美國密芝根創意研究中心工業設計學士學位
經驗:2001年大學畢業即加入美國日產設計部。第一個任務是參與Infiniti M45/M35的外型設計工作。之後還有Rogue、即將在美國推出的新款SUV以及其他新車系。他現住在美國商業區,並擁有一部令人稱羡的350Z跑車。

到處跑的“雕塑品”實在太迷人!

每當看到路上馳騁的車子,出自於手稿裡繪過的線條,海林巴德心裡禁不住感動起來。看見參與設計的汽車,走在路上是多麼感觸至深。他有時在想:這個到處跑的“雕塑品”是多麼迷人啊!

海林巴德想起小時候,每當父母親不在家時,就是他大顯身手時,把東西拆掉又重裝,是他最快活的時光。

3歲時,海林就有認車的本領了,就算是在晚上,從遠出駛來的車子,他都可以憑車燈認出車款來,雖然七、八十年代所有車子都是方型車燈!

海林並非來自富裕家庭,家裡有輛常常拋錨的舊卡車,因此他常要幫爸爸修車。念完中學,海林選志願時填了工業設計,成功拼入很難考上的美國密芝根的創意學習中心的工業設計學士學位。他說,開學時有兩百多人,但經過淘汰,到結業時已經所剩無幾。

他主修工業設計,設計過咖啡器、家俱、餐廳等,不過他還是偏重於設計交通工具如迷你貨車、轎車等。大學時期,他曾在通用汽車公司實習。

畢業後,適逢日產改革,提出的設計方向明確,吸引了他前往申請,終如願以償。

只有6年汽車設計經驗的海林,還沒有屬於自己的夢想之車。他無時無刻都在動腦筋,看看生活中的事物,有沒有可能會變成設計新車的點子。

當海林看到經過多番考量脫穎而出的設計,到最後大量生產,整個過程的不簡單,令他為自己能夠出一分力感到自豪。

有關“日產想象力工廠”國際設計論壇(Nissan Imagination Factory)……

8月初,井上真人、海林巴德等人來到瑪拉工藝大學藝術與設計系,在“日產想象力工廠”國際設計論壇分享了他們對汽車設計的理念,還有汽車模型造型師後藤十紀夫令在場示範模型造型,讓在場的觀眾大開眼界。

大馬是繼台灣、中國及印尼後第四個舉辦此論壇的亞洲國家。一共5場的論壇講座,每場只公開給120人參加,來自22個大專的學生都把握機會向設計師取經。

活動現場展出了汽車模型的獨特設計特色,並介紹從模糊概念發展到成品的設計過程。場內還展出Latio、Pivo、GTR-Proto、Murano等車的模型。

粘土模擬模型環節是節目的高潮,邀請了學生現場體驗粘土造型的實況。

另一愛車之人──後藤十紀夫
汽車模型師要有很強的立體觀察力、喜歡汽車

在汽車設計流程中,沒有汽車模型師,或許就不能把設計師的創意變成真實。汽車模型師負責將設計師的創意,變成看得到、摸得到的汽車模型。

後藤十紀夫有17年的模型造型經驗。他在幼稚園時用粘土製成機器人,18歲製成汽車,汽車模型師正是他的志愿。畢業後他在一間汽車設計學院學粘土模型課程。

汽車模型師實現設計師所設計的汽車,用粘土是因為它可塑性高,也方便設計師不斷提出修改。汽車模型師一般都會製作4:1比例及1:1比例的模型車。粘土模型車必須靠模型技師慢慢用工具刮到平滑為止,等到設計底定,模型還會貼上膠膜,看起來就像烤過漆。

後藤說:“汽車模型師不一定要懂得藝術,但要有很強的立體觀察力,而且喜歡汽車。”

本地學生挑戰篇
(放大)

作品:垃圾車
# 瑪拉工藝大學工業設計系學生諾莎哈達
設計師點評
# 井上:你要注意車子的青色線條的代表意義。一般政府用途的車輛有些標誌,但是若作私人用途,很多司機可能不愿意坐上垃圾用途的車,因此要顧及司機的感受。
# 海林:你選了很挑戰性的公共汽車,相信大部分大學生會選跑車。建議你多做功課,觀察人們如何使用這類車,然後想辦法令它更好。 (星洲日報/新教育•報導:關麗玲

2007年8月20日 星期一

理財要先理心

曾經看過一篇報導:
不論已婚或單身,一個人想要過良好品質的生活,甚至擁有第二屋的心靈沈靜空間,
都需要扎實的理財計畫作基礎,才可能將夢想一一實現........…。

根據天下雜誌305 2004/8/15
全球化、邊緣化、個人主義的興起,不管已經或單身,越來越多人在心理層次上
過著一個人的生活。

幾乎每年都會探討退休議題的《Fortune》半月刊指出,
目前高齡化的美國人面臨五大威脅:
通貨膨脹、資產配置錯誤、過度消費、醫療費用高漲和普遍活的太久。

台灣的理財顧問認證協會秘書長劉凱平還因此在報紙寫一篇標題
「老本夠嗎?長壽好嗎?」的文章
從前的人認為福祿壽是人生三大幸福

但是三者有順序關係是有訣竅的唷,
因為人生如果福祿不全,
光有長壽,是否還有幸福呢?
這時候難免想到家裏附近的流浪漢跟
老了還必須伸手要津貼不能經濟獨立

資誠會計事務所執行長薛明玲也認為,人生最怕兩件事,
「走了,錢還沒用完;錢用完了,人卻還沒走。」
這句話真棒!

媽媽常常說要我們要好好存錢不要老了都沒錢
因為媽媽年經真的賺很多但是都沒存下來很可惜
又很可愛的算說在那什麼時候應該要有多少錢之類…
我就跟他所以要買VUL當作儲蓄保障

不簡單的事業

以前單純以為保險很簡單
說簡單是簡單
就連菜市場阿婆也懂
但是你要如何跟他區分並且得到客戶的信任感就很重要

在三商上課
要求紀律跟熱情
每天早上的晨課早上八點半
出席率我們單位比其他單位要求鬆一點只要七十%
其他是百分百並且要事先請假
我們平常上課也沒那們早起&準時跟自動自發
而且有講師上課跟小組討論分析從報章雜誌&網路的簡報
還有客戶的問題
以上是平常日做的
另外還有其他進修要做的
聽演講參加進修甚至上一些特定的課程
日子非常充實跟忙碌@⊙
但是我願意這樣付出
努力的人不一定會成功
但是
成功一定是努力而來的!

第一次參加受訓

受訓&活動

這兩天一夜應該是我決定踏入保險業的轉捩點

OS:從大二開始我比較少參加到社團活動常常是
因為要聽演講 打工 上課 或是有私事
雖然心中有不捨跟擔心社團的活動是否順利
不過我知道大家都很棒所以嚕
人家常說成功的男人背後一定有位偉大的女性
那我應該是等我成功那我背後一定有一群支持我的夥伴
(那偷偷希望我所喜歡我所認識的人都是支持我的那群夥伴)

更希望將我學到東西跟大家講 彼此分享交流嚕
大家一起努力學習到更多東西

而且公司的人對我們真的很好
認識更多很棒很讚的前輩
真令人開心跟感動